La notion la plus difficile à saisir dans le TEG est l'impact des frais d'assurance dont le calcul diffère souvent du taux de crédit.
 Exemple de calcul de TEG
Prenons le cas simple d'un financement sans frais de courtage :
Montant de
votre prêt : |
100.000 € |
Nombre d'annuités : |
20 |
Mensualité hors assurance : |
605,68 € |
TAUX FIXE : |
4,00% |
Mensualié
assurance : |
28,33 € |
ASSURANCE ADI+ITT : |
0,34% |
Mensualité
assurance comprise : |
634.31 € |
TEG : |
4,53% |
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Frais de courtage = Néant
Caution mutuelle fonctionnaire = Néant
Aucun frais dans cet exemple en dehors du taux nominal et de l'assurance, pourtant :
Le TEG n'est pas égal à 4,00% + 0.34% = 4.34%
Ceci est lié au taux de l'Assurance qui, dans la quasi majorité des Banques, est exprimé en capital initial (chaque année le taux 0,34% s'appliquera sur 100 000 €) à la différence du taux nominal d'intérêt 4,00% qui est toujours exprimé en Capital restant dû. Ainsi, 0,34% (capital initial) devient-il 0,53% (capital restant dû) :
Le TEG est donc égal à 4,00% + 0.53% = 4.53%
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Si le calcul du TEG reste un bon indicateur, fiez vous davantage aux mensualités payées ou au coût total du crédit. |
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